Актуарные заключения российских страховщиков по итогам 2014 года могут вскрыть существенные проблемы с резервами и платежеспособностью многих компаний. В результате десяткам страховых организаций придется доформировать свои резервы либо уйти с рынка. К такому выводу пришли участники круглого стола, организованного порталом Банки.ру.
Поблажек не ждите
У российских страховщиков остается ровно месяц, чтобы сдать в Банк России первое в истории российского страхового рынка актуарное заключение по результатам своей деятельности в 2014 году. По закону это нужно сделать до 30 апреля. Подготовить такое заключение могут только те актуарии, которые сдали квалификационный экзамен в Центробанке и являются членами саморегулируемой организации актуариев.
В рамках состоявшегося в Москве 31 марта круглого стола на тему "Как честно оценить страховую компанию?" глава управления СРО рейтинговых агентств и актуарной деятельности Банка России Ирина Мельникова сообщила, что пока ни один из страховщиков не представил регулятору актуарное заключение. Это обстоятельство, заверила она, надзорный орган не настораживает, поскольку подготовить актуарное заключение возможно только после выхода отчетности по МСФО, которая пока у страховщиков не готова.
Отвечая на встречный вопрос участвовавших в дискуссии руководителей страховых компаний, что будет с теми, кто не успеет сдать актуарное заключение в установленные сроки, Мельникова сказала, что надзорный орган не рассматривает вариант массового невыполнения данного обязательства участниками рынка. "За несвоевременную сдачу актуарного заключения предусмотрены административные меры - предписания. Мы сегодня не говорим о том, что таких мер не будет. Есть обязательство представить заключение, соответственно, компании должны его представить", - отметила представитель регулятора, особо подчеркнув, что переносить сроки сдачи актуарного заключения Банк России не намерен.
По словам представителей страховых организаций, у некоторых компаний сегодня нет своих постоянных актуариев. А внешние, которые могли бы подготовить соответствующие заключения, уже заняты. К тому же, пожаловались страховщики регулятору, актуариев на внешнем рынке крайне мало. Проявит ли ЦБ какую-то гибкость в отношении таких компаний - с этим вопросом руководители страховых организаций обратились к надзору. Ирина Мельникова ответила, что на какие-либо поблажки или уступки таким страховщикам рассчитывать не стоит.
Федеральный закон "Об актуарной деятельности РФ" был принят еще в ноябре в 2013 года. Поэтому время для подготовки к выполнению его требований у всех участников рынка было. "Все компании находились в равном положении. Для компании, у которой не было своего ответственного актуария, это должно было быть сигналом, где его найти", - заявила Мельникова.
По мнению генерального директора страховой компании "Зетта Страхование" Игоря Фатьянова, чтобы подготовить актуарное заключение, актуарию необходимо минимум три месяца. Поэтому тем страховщикам, кто только планирует за оставшееся до конца апреля время подготовить документ для Банка России, сделать это вряд ли удастся.
Выступая перед страховщиками, представитель Банка России отметил, что в 2015 году регулятор будет изучать актуарные заключения страховщиков с двух сторон. Департамент развития финансового рынка будет смотреть на качество подготовки актуарного заключения, а департамент страхового рынка обратит особое внимание на содержание документа. В частности, на то, вызывает ли вопросы платежеспособность страховой компании.
По словам Ирины Мельниковой, с одной стороны, актуарное заключение, которое страховщики в ближайшее время представят в ЦБ, будет направлено на повышение прозрачности формирования обязательств и на повышение платежеспособности рынка, с другой - 2015 год станет своего рода экспериментальным. "В этом году мы еще будем смотреть на то, работает ли это (актуарное заключение. - Прим. ред), и что необходимо сделать для того, чтобы это в полной мере заработало. Конечно, на мой взгляд, полноценно институт актуариев должен заработать тогда, когда у нас будет единая отчетность - речь идет о переходе страховых компаний на единый план счетов", - прокомментировала Мельникова.
Страховка на 365 лет
Главный актуарий страховой компании "ЭРГО Россия" Андрей Сафонов рассказал, что подготовка актуарного заключения - довольно сложная процедура для страховщика, которая требует от компании качественных информационных систем, качественного ведения информации и компетентных кадров, которые могли бы оценивать деятельность компании. Однако сегодня далеко не в каждой страховой компании соблюдаются данные нормы, в результате чего актуариям приходится сталкиваться с проблемой предоставления некачественных данных. "Встречаются ситуации, когда, например, автомобиль застрахован на 365 лет, или когда страховая сумма по машине составляет 2 миллиарда рублей, или, например, страховое покрытие произошло в 214 году", - объясняет Сафонов.
По мнению первого вице-президента страховой компании "Независимость" и члена комиссии ответственных актуариев Центробанка Александра Литвинова, многие малые и средние страховые компании сейчас работают в системе 1С, что также создает определенные проблемы для подготовки актуарного заключения. "Данная система не подготовлена для того, чтобы делать расчет резервов вручную и их актуарную оценку. В некоторых компаниях я сталкивался с тем, что мне выдают журнал убытков, в котором на одной строчке договор, а на другой - оплата и дата оплаты. С такой базой актуариям сложно работать", - говорит эксперт. Поэтому иногда ответственные актуарии в процессе актуарного оценивания требуют со страховых компаний нормального отчета либо привлечения программистов и выгрузки данных из системы 1С. "Это действительно серьезная проблема, и у многих страховых компаний системы не готовы к выгрузке нормальных данных для актуариев", - констатировал Литвинов.
Валютные колебания и непонятная ситуация в экономике в конце 2014 года внесли свои корректировки и неуверенность в работу страховых актуариев. Андрей Сафонов из "ЭРГО Россия" говорит, что было непонятно, как оценивать размер обязательств страховой компании с учетом изменения цены на запчасти. Поэтому в резервы приходилось закладывать инфляцию цен.
Выживут не все
Другим вопросом, который вызвал бурную дискуссию участников круглого стола, оказался расчет резервов по стандартам РСБУ. По словам главного актуария ОСАО "Ингосстрах" Николая Горбачева, хотя расчеты резервов страховых компаний по стандартам РСБУ дают не всегда схожие результаты с МСФО, российская система бухгалтерского учета в настоящий момент остается одной из самых лучших в мире. "Во всех странах резервы рассчитываются по форме по национальной системе учета, при этом видно, что во всех странах она несовершенна. Помню случай, когда в Бельгии по национальному учету прибыль получалась в семь раз больше, чем по МСФО. Прежде всего из-за того, что резервы были по-другому оценены", - рассуждает Горбачев. Тем не менее эксперт считает, что доверять расчетам резервов по РСБУ необходимо в стабильные для страхового бизнеса годы.
Представители страховых компаний сошлись во мнении, что предоставление актуарного заключения в ЦБ - позитивная мера, направленная в том числе на очистку страхового рынка от недобросовестных игроков. Ирина Мельникова из Банка России отметила, что актуарные заключения будут носить публичный характер - любой потребитель сможет их увидеть. "Потребитель сможет сделать какие-то выводы по своей страховой компании: платежеспособна ли она, достаточно или недостаточно обязательств у компании. Для этого и нужны актуарные заключения", - сказала Мельникова. По ее словам, если после сдачи актуарного заключения у Центробанка возникнут вопросы к деятельности страховой организации, регулятор направит в компанию куратора и инициирует дополнительную детальную проверку страховщика.
По прогнозу Андрея Сафонова, актуарное заключение по итогам деятельности страховщиков за прошлый год может вскрыть существенные проблемы у ряда компаний. В результате чего рынок может покинуть около 50 страховщиков. "В первую очередь со страхового рынка уйдут компании, которые так или иначе пытались занижать резервы. Сейчас им это уже будет сложно сделать, поскольку есть внешние проверяющие. Страховщикам выгодно показывать действительное положение вещей, поскольку они знают, что их 100% проверят. Раньше страховщики зачастую приводили недостоверные данные в отчетности", - сказал Александр Литвинов из СК "Независимость". Страховщикам, у которых актуарное заключение за 2014 год выявит финансовые проблемы, в ближайшее время придется либо доформировать резервы, либо покинуть рынок, заключил эксперт.
Данис ЮМАБАЕВ, Banki.ru
вторник, 31 марта 2015 г.
понедельник, 30 марта 2015 г.
Fitch выявило банки, приблизившиеся к нормативным минимумам по капиталу в феврале
Рейтинговое агентство Fitch Ratings выявило шесть крупных российских банков, чьи показатели достаточности капитала (норматив Н1) на конец февраля 2015 года были ниже 11%, то есть приближались к установленному Центробанком минимуму в 10%. Это "Ак Барс", "Экспресс-Волга" (по 10,8%), Связной Банк (10,6%), Московский Индустриальный Банк (10,4%), Крайинвестбанк (10,3%) и Банк Москвы (10,1%). Такие данные агентство приводит в опубликованном на днях месячном обзоре российских банков со ссылкой на их отчетность.
"Ак Барс", который значился среди банков, приблизившихся к нормативному минимуму, и месяц назад, немного увеличил показатель, МИнБ сохранил его на январском уровне, а Крайинвестбанк и Банк Москвы снизили.
Числившиеся в январском списке БыстроБанк и Инвестторгбанк, судя по всему, улучшили показатели. В частности, об Инвестторгбанке ранее сообщалось, что он договорился со швейцарской компанией о субординированном кредите на 1,8 млрд рублей и в феврале согласовал с ЦБ привлечение этих средств в капитал. Кроме того, в начале марта совет директоров одобрил допэмиссию акций банка на 2,5 млрд рублей за счет средств акционеров; сделки в рамках допэмиссии должны теперь одобрить сами акционеры на внеочередном общем собрании 16 апреля.
Кроме того, Промсвязьбанк в феврале, как выяснило Fitch, имел невысокий показатель базового капитала - 5,8% при необходимом минимуме в 5%. В свою очередь Новикомбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и "Экспресс-Волга" имели показатели основного капитала менее 7% при установленном минимуме в 6%.
Четыре банка с временной администрацией - Фондсервисбанк, Рост Банк, "Кедр" и "Траст" - на конец февраля имели показатели капитализации меньше необходимого минимума. Напомним, что по итогам января у Фондсервисбанка, по данным Fitch, значение норматива Н1 составляло 10,4%.
Средний показатель Н1 у 100 банков из выборки Fitch за месяц практически не изменился. Портал Банки.ру ранее сообщал о банках, нарушивших нормативы ЦБ в феврале.
"Ак Барс", который значился среди банков, приблизившихся к нормативному минимуму, и месяц назад, немного увеличил показатель, МИнБ сохранил его на январском уровне, а Крайинвестбанк и Банк Москвы снизили.
Числившиеся в январском списке БыстроБанк и Инвестторгбанк, судя по всему, улучшили показатели. В частности, об Инвестторгбанке ранее сообщалось, что он договорился со швейцарской компанией о субординированном кредите на 1,8 млрд рублей и в феврале согласовал с ЦБ привлечение этих средств в капитал. Кроме того, в начале марта совет директоров одобрил допэмиссию акций банка на 2,5 млрд рублей за счет средств акционеров; сделки в рамках допэмиссии должны теперь одобрить сами акционеры на внеочередном общем собрании 16 апреля.
Кроме того, Промсвязьбанк в феврале, как выяснило Fitch, имел невысокий показатель базового капитала - 5,8% при необходимом минимуме в 5%. В свою очередь Новикомбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и "Экспресс-Волга" имели показатели основного капитала менее 7% при установленном минимуме в 6%.
Четыре банка с временной администрацией - Фондсервисбанк, Рост Банк, "Кедр" и "Траст" - на конец февраля имели показатели капитализации меньше необходимого минимума. Напомним, что по итогам января у Фондсервисбанка, по данным Fitch, значение норматива Н1 составляло 10,4%.
Средний показатель Н1 у 100 банков из выборки Fitch за месяц практически не изменился. Портал Банки.ру ранее сообщал о банках, нарушивших нормативы ЦБ в феврале.
суббота, 28 марта 2015 г.
Уральский Межрегиональный Банк повысил ставки по депозиту "Доходный"
Уральский Межрегиональный Банк (Екатеринбург) повысил ставки по депозиту "Доходный". Изменения затронули вклады на полгода и год, доходность которых теперь составляет 13,5-15% годовых (вместо 12,5-14,5% ).
Минимальная сумма размещения - 5 тыс. рублей, сроки - три месяца, полгода, один год. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору клиента.
Дополнительные взносы возможны. Расходные операции не предусмотрены.
Минимальная сумма размещения - 5 тыс. рублей, сроки - три месяца, полгода, один год. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору клиента.
Дополнительные взносы возможны. Расходные операции не предусмотрены.
четверг, 26 марта 2015 г.
Мальчевский-младший ушел из "Финхолком-Групп"
Бывший бенефициар Московского Областного Банка Александр Мальчевский вышел из состава участников консорциума "Финхолком-Групп" и сложил полномочия его президента в связи с переходом на другую работу. По информации "Финхолком-Групп", он назначен вице-президентом Вольного экономического общества Московской области.
Должность президента консорциума упразднена, эти полномочия переданы председателю координационного совета консорциума Юлии Зединой.
Кроме того, свои посты в консорциуме покинули по собственному желанию еще ряд топ-менеджеров. Подробная информация о кадровых перестановках приводится в релизе "Финхолком-Групп".
Сын известного мецената, основателя Мособлбанка Анджея Мальчевского Александр Мальчевский получил опосредованный контрольный пакет в банке в подарок от отца в мае 2012 года (а еще раньше на протяжении нескольких лет возглавлял кредитную организацию) и оставался ключевым бенефициаром до мая 2014-го, когда, как свидетельствуют материалы Мособлбанка, контроль вновь ненадолго оказался у Анджея Мальчевского. Позже в том же месяце, напомним, ЦБ объявил о запуске процедуры финансового оздоровления Московского Областного Банка и актив перешел к санатору - СМП Банку.
Помимо этого Мальчевский-младший выступал ключевым бенефициаром Инресбанка, который в мае 2014-го попал в периметр санации Мособлбанка и ныне также принадлежит СМП Банку.
Изменения в составе собственников "Финхолком-Групп" пока не отражены в ЕГРЮЛ. Согласно последним указанным данным (на середину 2014 года), у Александра Мальчевского было 10,45% в ООО "Финхолком", головной организации консорциума. Основная доля в 82,59% значится за Анджеем Мальчевским, еще 6,96% - у Юлии Зединой. Уставный капитал ООО на 26 июня 2014-го составлял около 4,575 млрд рублей.
Имеет смысл упомянуть, что "Финхолком" фигурировал в относительно недавних сообщениях деловых СМИ, в частности, в связи со скандалом с передачей активов санатору Мособлбанка его прежними собственниками (в счет погашения убытков банка). Так, в созданной для сбора этих активов компании "Мособлкапитал" сообщали, что поступившие туда 76,6% акций Республиканской финансовой корпорации (70,1% передало ООО "Финхолком" в лице председателя правления Юлии Зединой, еще 6,5% - бывший предправления Мособлбанка Виктор Янин) фактически были представлены "пустышками" - неликвидными активами, а сам "Финхолком", не переданный санатору, был за счет этой схемы очищен от долгов. В октябре "Мособлкапитал" просил МВД привлечь к уголовной ответственности в этой связи - за введение в заблуждение при оформлении сделки - Зедину и Янина (против которого на тот момент уже расследовалось дело о выводе средств вкладчиков Мособлбанка), а в ноябре уже ходатайствовал об аресте личного имущества Анджея и Александра Мальчевских, Зединой, а также имущества "Финхолкома" в качестве обеспечительной меры "процессуального принуждения" для возвращения ранее выведенных из Мособлбанка активов. Уточним, что в январе 2015 года "Мособлкапитал" был продан СМП Банком для очистки баланса. Вольное экономическое общество Московской области, куда перешел на должность вице-президента Александр Мальчевский, является региональным отделением Вольного экономического общества России. Согласно справочной информации на сайте организации и ее подразделения, общество берет начало от учрежденной по указу Екатерины II "старейшей в мире и первой в нашей стране научно-общественной организации" - Императорского вольного экономического общества. Его деятельность, прекратившаяся вскоре после революции, начала возрождаться по своей сути в 1980-х, а текущее название, близкое к историческому, организация экономистов получила в 1992-м. В настоящее время Вольное экономическое общество "проводит крупные научные исследования в области экономики, участвует в международных форумах и конференциях, активно ведет работу по подготовке нового поколения экономистов России". Президентом Вольного экономического общества России, по данным сайта, является бывший мэр Москвы Гавриил Попов, в президиум входят экс-глава Минфина РФ Алексей Кудрин, бывший председатель Счетной Палаты Сергей Степашин, ректор Финансового университета при правительстве РФ Михаил Эскиндаров, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и другие известные представители экономической, политической, научной и других сфер.
Должность президента консорциума упразднена, эти полномочия переданы председателю координационного совета консорциума Юлии Зединой.
Кроме того, свои посты в консорциуме покинули по собственному желанию еще ряд топ-менеджеров. Подробная информация о кадровых перестановках приводится в релизе "Финхолком-Групп".
Сын известного мецената, основателя Мособлбанка Анджея Мальчевского Александр Мальчевский получил опосредованный контрольный пакет в банке в подарок от отца в мае 2012 года (а еще раньше на протяжении нескольких лет возглавлял кредитную организацию) и оставался ключевым бенефициаром до мая 2014-го, когда, как свидетельствуют материалы Мособлбанка, контроль вновь ненадолго оказался у Анджея Мальчевского. Позже в том же месяце, напомним, ЦБ объявил о запуске процедуры финансового оздоровления Московского Областного Банка и актив перешел к санатору - СМП Банку.
Помимо этого Мальчевский-младший выступал ключевым бенефициаром Инресбанка, который в мае 2014-го попал в периметр санации Мособлбанка и ныне также принадлежит СМП Банку.
Изменения в составе собственников "Финхолком-Групп" пока не отражены в ЕГРЮЛ. Согласно последним указанным данным (на середину 2014 года), у Александра Мальчевского было 10,45% в ООО "Финхолком", головной организации консорциума. Основная доля в 82,59% значится за Анджеем Мальчевским, еще 6,96% - у Юлии Зединой. Уставный капитал ООО на 26 июня 2014-го составлял около 4,575 млрд рублей.
Имеет смысл упомянуть, что "Финхолком" фигурировал в относительно недавних сообщениях деловых СМИ, в частности, в связи со скандалом с передачей активов санатору Мособлбанка его прежними собственниками (в счет погашения убытков банка). Так, в созданной для сбора этих активов компании "Мособлкапитал" сообщали, что поступившие туда 76,6% акций Республиканской финансовой корпорации (70,1% передало ООО "Финхолком" в лице председателя правления Юлии Зединой, еще 6,5% - бывший предправления Мособлбанка Виктор Янин) фактически были представлены "пустышками" - неликвидными активами, а сам "Финхолком", не переданный санатору, был за счет этой схемы очищен от долгов. В октябре "Мособлкапитал" просил МВД привлечь к уголовной ответственности в этой связи - за введение в заблуждение при оформлении сделки - Зедину и Янина (против которого на тот момент уже расследовалось дело о выводе средств вкладчиков Мособлбанка), а в ноябре уже ходатайствовал об аресте личного имущества Анджея и Александра Мальчевских, Зединой, а также имущества "Финхолкома" в качестве обеспечительной меры "процессуального принуждения" для возвращения ранее выведенных из Мособлбанка активов. Уточним, что в январе 2015 года "Мособлкапитал" был продан СМП Банком для очистки баланса. Вольное экономическое общество Московской области, куда перешел на должность вице-президента Александр Мальчевский, является региональным отделением Вольного экономического общества России. Согласно справочной информации на сайте организации и ее подразделения, общество берет начало от учрежденной по указу Екатерины II "старейшей в мире и первой в нашей стране научно-общественной организации" - Императорского вольного экономического общества. Его деятельность, прекратившаяся вскоре после революции, начала возрождаться по своей сути в 1980-х, а текущее название, близкое к историческому, организация экономистов получила в 1992-м. В настоящее время Вольное экономическое общество "проводит крупные научные исследования в области экономики, участвует в международных форумах и конференциях, активно ведет работу по подготовке нового поколения экономистов России". Президентом Вольного экономического общества России, по данным сайта, является бывший мэр Москвы Гавриил Попов, в президиум входят экс-глава Минфина РФ Алексей Кудрин, бывший председатель Счетной Палаты Сергей Степашин, ректор Финансового университета при правительстве РФ Михаил Эскиндаров, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян и другие известные представители экономической, политической, научной и других сфер.
среда, 25 марта 2015 г.
Банк "Венец" снизил ставку по кредитной карте
Ульяновский банк "Венец" понизил на 4 процентных пункта ставку по кредитной карте "Венец - MasterCard", выпускаемой в категориях Maestro, Standard и Gold.
Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение 90 дней с момента заключения кредитного договора устанавливается, как и прежде, на уровне 15% годовых, а далее - на уровне 26% (вместо 30%).
Прочие условия по карте не изменились. Плата за выпуск и годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит может составлять до 300 тыс. рублей. Предусмотрен льготный период до 55 дней, который распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Комиссия за снятие как кредитных, так и собственных денежных средств заемщика в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка, а также в устройствах других кредитных организаций сейчас составляет 3,9% от суммы операции.
"Преимуществами выпускаемой карты продолжают оставаться бесплатный выпуск и отсутствие комиссии за годовое обслуживание. Стоит отметить, что с 1 апреля комиссия за снятие наличных средств в кассах и банкоматах банка, а также в устройствах сторонних банков будет равняться 3,9%, но минимум 150 рублей", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Полина Прасковина. Условия и ставки указаны для открытого рынка, то есть для новых заемщиков кредитной организации, не относящихся к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты с положительной кредитной историей в данном банке, вкладчики и т. п.
Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение 90 дней с момента заключения кредитного договора устанавливается, как и прежде, на уровне 15% годовых, а далее - на уровне 26% (вместо 30%).
Прочие условия по карте не изменились. Плата за выпуск и годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит может составлять до 300 тыс. рублей. Предусмотрен льготный период до 55 дней, который распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Комиссия за снятие как кредитных, так и собственных денежных средств заемщика в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка, а также в устройствах других кредитных организаций сейчас составляет 3,9% от суммы операции.
"Преимуществами выпускаемой карты продолжают оставаться бесплатный выпуск и отсутствие комиссии за годовое обслуживание. Стоит отметить, что с 1 апреля комиссия за снятие наличных средств в кассах и банкоматах банка, а также в устройствах сторонних банков будет равняться 3,9%, но минимум 150 рублей", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Полина Прасковина. Условия и ставки указаны для открытого рынка, то есть для новых заемщиков кредитной организации, не относящихся к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты с положительной кредитной историей в данном банке, вкладчики и т. п.
вторник, 24 марта 2015 г.
Русфинанс Банк снизил ставки по автокредиту "Движ'ОК"
Русфинанс Банк снизил ставки по автокредиту "Движ'ОК" на 1,5-2,5 процентных пункта. Предложение распространяется на приобретение подержанных автомобилей иностранного производства. При покупке автомобиля возрастом до шести лет действует программа "Движ'ОК_fresh" с годовыми ставками 25,5-27%. Максимальная сумма кредита достигает 1 млн рублей. При отказе заемщика от покупки страхового полиса каско ставка будет составлять 30% годовых, а сумма кредита - до 750 тыс. рублей.
При покупке подержанного автомобиля старше шести лет, но не более 12, можно воспользоваться программой "Движ'ОК_old" с годовыми ставками 28-30%. Максимальная сумма кредита 650 тыс. рублей. Без полиса каско ставка составляет 33% годовых. Сумма кредита - до 500 тыс. рублей.
Взнос собственных средств заемщика - не менее 30% от стоимости транспортного средства. Срок кредита достигает пяти лет.
"В банке действуют дополнительные программы с комплексным страхованием, в которые входит покупка страхования жизни и здоровья клиента. В таких программах ставки по кредиту могут быть ниже, а сумма кредита достигает 6,5 млн рублей", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Чебалова.
Комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу не взимаются. Отсутствуют мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение.
При покупке подержанного автомобиля старше шести лет, но не более 12, можно воспользоваться программой "Движ'ОК_old" с годовыми ставками 28-30%. Максимальная сумма кредита 650 тыс. рублей. Без полиса каско ставка составляет 33% годовых. Сумма кредита - до 500 тыс. рублей.
Взнос собственных средств заемщика - не менее 30% от стоимости транспортного средства. Срок кредита достигает пяти лет.
"В банке действуют дополнительные программы с комплексным страхованием, в которые входит покупка страхования жизни и здоровья клиента. В таких программах ставки по кредиту могут быть ниже, а сумма кредита достигает 6,5 млн рублей", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Чебалова.
Комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу не взимаются. Отсутствуют мораторий и штрафные санкции за досрочное погашение.
понедельник, 23 марта 2015 г.
Юдаева: снижение цен на нефть может носить длительный характер
В ближайшие годы цены на сырьевые товары могут остаться на невысоком уровне, в связи с чем необходимо вносить корректировку в экономическую политику государства. Об этом заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева на заседании комитета Госдумы по бюджету и налогам, передает корреспондент портала Банки.ру.
"Безусловно, события второй половины 2014 года кардинально поменяли экономический ландшафт, нужны срочные меры по корректировке экономической политики. Надо отдавать себе отчет, что снижение цен на нефть и другие сырьевые товары может носить длительный характер", - сказала она.
По словам Юдаевой, нужно думать не только о том, как прожить ближайшие годы, нужна некая среднесрочная стратегия. "Если ключевая задача ЦБ - это добиться снижения инфляции, то перед правительством в целом стоит задача поиска инструментов, позволяющих нашей экономке адаптироваться", - подчеркнула Юдаева.
"Безусловно, события второй половины 2014 года кардинально поменяли экономический ландшафт, нужны срочные меры по корректировке экономической политики. Надо отдавать себе отчет, что снижение цен на нефть и другие сырьевые товары может носить длительный характер", - сказала она.
По словам Юдаевой, нужно думать не только о том, как прожить ближайшие годы, нужна некая среднесрочная стратегия. "Если ключевая задача ЦБ - это добиться снижения инфляции, то перед правительством в целом стоит задача поиска инструментов, позволяющих нашей экономке адаптироваться", - подчеркнула Юдаева.
пятница, 20 марта 2015 г.
Поздышев: декабрьские послабления для банков должны быть отменены в течение одного года
ЦБ намерен в течение одного финансового года свернуть меры по поддержке устойчивости банковской системы, принятые в конце декабря 2014 года в связи с ухудшением экономических условий в РФ. Об этом заявил в ходе XVII Всероссийской банковской конференции в пятницу зампред Банка России Василий Поздышев, передает спецкор портала Банки.ру.
ЦБ РФ 17 декабря прошлого года опубликовал перечень мер по поддержке устойчивости российских кредитных организаций. В частности, регулятор предоставил банкам до 1 июля 2015 года льготы по ограничению полной стоимости потребительского кредита, а также ввел временный мораторий на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг.
"Как долго эти льготы будут действовать? Это основное беспокойство банков. Основная часть этих льгот нами разрешена до 1 июля, это достаточно серьезная дата. Пока мы настроены на то, что 1 июля эти льготы, большинство их должно закончиться, - сказал Поздышев. - Хотелось бы сказать, что мы исходим из того, что эти послабления временные, эти послабления не меняют само содержание проблем. Поэтому внутри одного финансового года эти послабления должны быть завершены".
Между тем банки РФ уже обратились к ЦБ через ассоциацию "Россия" с просьбой продлить мораторий на ограничение полной стоимости кредита до 1 января 2017 года.
Василий Поздышев также сообщил, что Центробанк намерен в апреле нынешнего года провести анализ применения кредитными организациями указанных послаблений в I квартале. "Принять дальнейшее решение, продлеваем ли мы эти льготы, меняем ли мы что-то, мы планируем по результатам этого анализа", - сказал зампред ЦБ.
ЦБ РФ 17 декабря прошлого года опубликовал перечень мер по поддержке устойчивости российских кредитных организаций. В частности, регулятор предоставил банкам до 1 июля 2015 года льготы по ограничению полной стоимости потребительского кредита, а также ввел временный мораторий на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг.
"Как долго эти льготы будут действовать? Это основное беспокойство банков. Основная часть этих льгот нами разрешена до 1 июля, это достаточно серьезная дата. Пока мы настроены на то, что 1 июля эти льготы, большинство их должно закончиться, - сказал Поздышев. - Хотелось бы сказать, что мы исходим из того, что эти послабления временные, эти послабления не меняют само содержание проблем. Поэтому внутри одного финансового года эти послабления должны быть завершены".
Между тем банки РФ уже обратились к ЦБ через ассоциацию "Россия" с просьбой продлить мораторий на ограничение полной стоимости кредита до 1 января 2017 года.
Василий Поздышев также сообщил, что Центробанк намерен в апреле нынешнего года провести анализ применения кредитными организациями указанных послаблений в I квартале. "Принять дальнейшее решение, продлеваем ли мы эти льготы, меняем ли мы что-то, мы планируем по результатам этого анализа", - сказал зампред ЦБ.
четверг, 19 марта 2015 г.
Хоум Кредит Банк понизил ставки по рублевым вкладам
Хоум Кредит Банк понизил ставки по вкладам в рублях на один процентный пункт.
"Быстрый доход" (на шесть месяцев) теперь открывается под 14% (вместо 15%). Проценты выплачиваются в конце срока. "Доходный год" привлекается под 13% (вместо 14%), "Пенсионный" - под 13,25% (ранее - под 14,25%), а "Кабинет" - под 13,5% (ранее - под 14,5%). Срок депозитов - 12 месяцев.
Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
Минимальная сумма депозитов составляет 1 тыс. рублей, кроме "Кабинета" - 3 млн рублей.
Все вклады можно пополнять.
"Быстрый доход" (на шесть месяцев) теперь открывается под 14% (вместо 15%). Проценты выплачиваются в конце срока. "Доходный год" привлекается под 13% (вместо 14%), "Пенсионный" - под 13,25% (ранее - под 14,25%), а "Кабинет" - под 13,5% (ранее - под 14,5%). Срок депозитов - 12 месяцев.
Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
Минимальная сумма депозитов составляет 1 тыс. рублей, кроме "Кабинета" - 3 млн рублей.
Все вклады можно пополнять.
среда, 18 марта 2015 г.
Почтобанк уменьшил доходность четырех вкладов
Пермский Почтобанк понизил ставки по четырем вкладам.
Теперь "Практичный" (от 20 тыс. рублей на год) можно разместить под 12,5% (ранее - под 13%). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.
Ставка за весь срок нахождения средств во вкладе "Резерв" (от 50 тыс. рублей на год) понижена до 10,82% (с 11,32%). По вкладу предусмотрено три периода начисления процентов со ставкой за первые 30 дней на уровне 13% годовых, за период с 31-го по 60-й день - 12%, с 61-го по 370-й - 10,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно.
"Разумный выбор" предполагает четыре периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 9,25% до 14% годовых. Ставка за весь срок размещения (два года) при сумме вклада от 10 тыс. рублей составляет 10,93% годовых (ранее - 11,12%), от 1 млн рублей - 11,12% (прежде - 11,31%). Проценты выплачиваются ежеквартально.
Депозит "Стабильный" предполагает четыре периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 8,25% до 15% годовых. Ставка за весь срок размещения (два года) при сумме вклада от 10 тыс. рублей составляет 10,52% (до этого - 10,84%), от 1 млн - 10,81% (вместо 11,06%). Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение возможно для депозитов "Практичный" и "Резерв".
Теперь "Практичный" (от 20 тыс. рублей на год) можно разместить под 12,5% (ранее - под 13%). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.
Ставка за весь срок нахождения средств во вкладе "Резерв" (от 50 тыс. рублей на год) понижена до 10,82% (с 11,32%). По вкладу предусмотрено три периода начисления процентов со ставкой за первые 30 дней на уровне 13% годовых, за период с 31-го по 60-й день - 12%, с 61-го по 370-й - 10,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно.
"Разумный выбор" предполагает четыре периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 9,25% до 14% годовых. Ставка за весь срок размещения (два года) при сумме вклада от 10 тыс. рублей составляет 10,93% годовых (ранее - 11,12%), от 1 млн рублей - 11,12% (прежде - 11,31%). Проценты выплачиваются ежеквартально.
Депозит "Стабильный" предполагает четыре периода начисления процентов со ставками в диапазоне от 8,25% до 15% годовых. Ставка за весь срок размещения (два года) при сумме вклада от 10 тыс. рублей составляет 10,52% (до этого - 10,84%), от 1 млн - 10,81% (вместо 11,06%). Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение возможно для депозитов "Практичный" и "Резерв".
вторник, 17 марта 2015 г.
Eurostat: дефляция в еврозоне замедлилась до 0,3%
Дефляция в зоне евро составила в феврале 0,3% в годовом исчислении, в ЕС - 0,2%. В январе потребительские цены в еврозоне cнизились на 0,6%, в ЕС - на 0,5%. Об этом сообщает собкор Банки.ру в Брюсселе, ссылаясь на данные Eurostat.
Наиболее высокий уровень дефляции зарегистрирован в Греции (1,9%), Болгарии (1,7%) и Литве (1,5%). Инфляция зарегистрирована в феврале в Швеции (0,7%), на Мальте (0,6%), в Австрии (0,5%), Румынии (0,4%) и Италии (0,1%).
На фоне медленного восстановления инфляции в Европе число занятых выросло на 0,1% в еврозоне и на 0,2% в ЕС в IV квартале 2014 года по сравнению с предыдущим кварталом. По сравнению с IV кварталом 2013 года занятость в еврозоне и ЕС выросла на 0,9% и 1% соответственно.
По данным Eurostat, в IV квартале 2014 года число занятых мужчин и женщин в ЕС составляло 226,7 млн человек, из них 148,6 млн в еврозоне. Наибольший прирост занятости зафиксирован в Испании и Латвии (по 0,7%), Ирландии и Словакии (по 0,6%). В то время как в Португалии уровень занятости снизился на 1,4%, на Кипре - на 0,6%, в Польше - на 0,3%, в Италии - на 0,2%, на Мальте - на 0,1%.
Наиболее высокий уровень дефляции зарегистрирован в Греции (1,9%), Болгарии (1,7%) и Литве (1,5%). Инфляция зарегистрирована в феврале в Швеции (0,7%), на Мальте (0,6%), в Австрии (0,5%), Румынии (0,4%) и Италии (0,1%).
На фоне медленного восстановления инфляции в Европе число занятых выросло на 0,1% в еврозоне и на 0,2% в ЕС в IV квартале 2014 года по сравнению с предыдущим кварталом. По сравнению с IV кварталом 2013 года занятость в еврозоне и ЕС выросла на 0,9% и 1% соответственно.
По данным Eurostat, в IV квартале 2014 года число занятых мужчин и женщин в ЕС составляло 226,7 млн человек, из них 148,6 млн в еврозоне. Наибольший прирост занятости зафиксирован в Испании и Латвии (по 0,7%), Ирландии и Словакии (по 0,6%). В то время как в Португалии уровень занятости снизился на 1,4%, на Кипре - на 0,6%, в Польше - на 0,3%, в Италии - на 0,2%, на Мальте - на 0,1%.
понедельник, 16 марта 2015 г.
Газпромбанк: ВВП России сократится на 2-4%
Российская экономика сократится в 2015 году на 2-4%, а инвестиции в основной капитал - на 7-10%. Такой прогноз развития ситуации в РФ озвучила в ходе Недели российского бизнеса-2015 вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова, передает спецкор портала Банки.ру.
По оценкам ЦБ, российская экономика сократится на 3,5-4% в этом году.
В ходе своего выступления Трофимова также выразила надежду на то, что Центробанк снизит ключевую ставку с нынешних 14% до 10% к концу 2015 года.
По оценкам ЦБ, российская экономика сократится на 3,5-4% в этом году.
В ходе своего выступления Трофимова также выразила надежду на то, что Центробанк снизит ключевую ставку с нынешних 14% до 10% к концу 2015 года.
пятница, 13 марта 2015 г.
Раскрыт угон инкассаторского автомобиля петербургского банка с 8,9 млн рублей
Сотрудники петербургского уголовного розыска раскрыли кражу инкассаторского автомобиля, в котором находилась крупная денежная сумма, и задержали бывшего водителя-охранника одного из местных банков, сообщается на сайте Главного управления МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.
Как напоминают правоохранители, преступление, вызвавшее широкий общественный резонанс, произошло в Северной столице 22 декабря 2014 года около 9 часов вечера. Двое сотрудников инкассаторской службы одного из петербургских банков осуществляли инкассацию в торговом центре на ул. Марата, д. 1, а выйдя из здания, обнаружили пропажу машины, на которой приехали, вместе с водителем. По факту угона принадлежащего банку инкассаторского автомобиля Ford Transit, в котором находилось 8,9 млн рублей, было возбуждено уголовное дело о краже в особо крупном размере.
Как установили оперативники, преступление совершил, воспользовавшись временным отсутствием коллег, 42-летний водитель-охранник указанного банка. Уехав от торгового центра, злоумышленник бросил инкассаторский автомобиль с включенным двигателем в Чернорецком переулке (недалеко от станции метро "Площадь Александра Невского") и скрылся с похищенными средствами.
В дальнейшем с целью легализации и сокрытия похищенного преступник передал часть денег двоим своим знакомым, которые обеспечили его жильем на территории Псковской области и купили ему автомобиль. Задержаны подозреваемый и его сообщники были в городе Дно Псковской области. У них изъяты денежные средства в сумме 510 тыс. рублей, банковские карты, а также приобретенная на похищенные деньги автомашина Toyota Avensis. Водитель банка заключен под стражу, решается вопрос о мере пресечения для соучастников преступления.
Как напоминают правоохранители, преступление, вызвавшее широкий общественный резонанс, произошло в Северной столице 22 декабря 2014 года около 9 часов вечера. Двое сотрудников инкассаторской службы одного из петербургских банков осуществляли инкассацию в торговом центре на ул. Марата, д. 1, а выйдя из здания, обнаружили пропажу машины, на которой приехали, вместе с водителем. По факту угона принадлежащего банку инкассаторского автомобиля Ford Transit, в котором находилось 8,9 млн рублей, было возбуждено уголовное дело о краже в особо крупном размере.
Как установили оперативники, преступление совершил, воспользовавшись временным отсутствием коллег, 42-летний водитель-охранник указанного банка. Уехав от торгового центра, злоумышленник бросил инкассаторский автомобиль с включенным двигателем в Чернорецком переулке (недалеко от станции метро "Площадь Александра Невского") и скрылся с похищенными средствами.
В дальнейшем с целью легализации и сокрытия похищенного преступник передал часть денег двоим своим знакомым, которые обеспечили его жильем на территории Псковской области и купили ему автомобиль. Задержаны подозреваемый и его сообщники были в городе Дно Псковской области. У них изъяты денежные средства в сумме 510 тыс. рублей, банковские карты, а также приобретенная на похищенные деньги автомашина Toyota Avensis. Водитель банка заключен под стражу, решается вопрос о мере пресечения для соучастников преступления.
четверг, 12 марта 2015 г.
Торги на фондовых биржах АТР закрылись разнонаправленно
Торги на фондовых биржах Азиатско-Тихоокеанского региона в четверг завершились разнонаправленной динамикой ключевых индексов.
Японский Nikkei 225 вырос на 1,43% и составил 18 991,11 пункта, индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite - на 1,78%, до 3 349,32. Гонконгский Hang Seng Index в плюсе на 0,34% - на отметке 23 797,96. Южнокорейский KOSPI потерял 0,52%, опустившись до 1 970,59 пункта, сингапурский Straits Times Index - 0,15%, остановившись на уровне 3 373,6 пункта.
Японский Nikkei 225 вырос на 1,43% и составил 18 991,11 пункта, индекс Шанхайской фондовой биржи SSE Composite - на 1,78%, до 3 349,32. Гонконгский Hang Seng Index в плюсе на 0,34% - на отметке 23 797,96. Южнокорейский KOSPI потерял 0,52%, опустившись до 1 970,59 пункта, сингапурский Straits Times Index - 0,15%, остановившись на уровне 3 373,6 пункта.
среда, 11 марта 2015 г.
AK&M присвоило РИТ-Банку рейтинг "В+" по нацшкале
Рейтинговое агентство AK&M присвоило столичному РИТ-Банку рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "В+" со "стабильным" прогнозом. Как поясняют в агентстве, рейтинг "В+" означает, что банк относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности, риск полной или частичной реструктуризации долга низкий.
Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются рост основных показателей банка после изменения бизнес-стратегии в связи со сменой собственников год назад, удовлетворительное качество ссудной задолженности, отсутствие проблем с ликвидностью и невысокий уровень принимаемых кредитных рисков, отмечается в релизе AK&M. В числе сдерживающих факторов агентство отмечает неудовлетворительную диверсификацию обязательств по источникам фондирования и срокам, существенную зависимость банка от крупных клиентов, небольшой размер собственного капитала.
Факторами, поддерживающими рейтинговую оценку, являются рост основных показателей банка после изменения бизнес-стратегии в связи со сменой собственников год назад, удовлетворительное качество ссудной задолженности, отсутствие проблем с ликвидностью и невысокий уровень принимаемых кредитных рисков, отмечается в релизе AK&M. В числе сдерживающих факторов агентство отмечает неудовлетворительную диверсификацию обязательств по источникам фондирования и срокам, существенную зависимость банка от крупных клиентов, небольшой размер собственного капитала.
вторник, 10 марта 2015 г.
Национальный Корпоративный Банк предлагает "Весенний" вклад
Национальный Корпоративный Банк с 10 марта вводит вклад "Весенний". Разместить депозит можно в рублях на 182 и 370 дней под 17,34% годовых. Минимальная сумма - 1,5 тыс. рублей.
По вкладу предусмотрено пополнение без ограничений по сумме. Прием дополнительных взносов прекращается за три календарных месяца до окончания срока размещения вклада. Расходные операции и пролонгация не предусмотрены.
Проценты выплачиваются ежемесячно на счет вклада до востребования и могут капитализироваться. Открыть депозит можно до 30 апреля.
"При досрочном расторжении договора, если средства находились во вкладе с первого по 91-й день, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, с 92-го по 370-й день - по ставке вклада (17,34% годовых)", - отмечает эксперт Банки.ру Нелли Кучихина.
По вкладу предусмотрено пополнение без ограничений по сумме. Прием дополнительных взносов прекращается за три календарных месяца до окончания срока размещения вклада. Расходные операции и пролонгация не предусмотрены.
Проценты выплачиваются ежемесячно на счет вклада до востребования и могут капитализироваться. Открыть депозит можно до 30 апреля.
"При досрочном расторжении договора, если средства находились во вкладе с первого по 91-й день, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, с 92-го по 370-й день - по ставке вклада (17,34% годовых)", - отмечает эксперт Банки.ру Нелли Кучихина.
понедельник, 9 марта 2015 г.
Министры финансов еврозоны обсудят список реформ, предложенных Грецией
В понедельник после обеда Еврогруппа вновь соберется на очередное заседание по Греции, чтобы обсудить дальнейшие шаги после принятия решения о продлении финансовой помощи Афинам на срок до четырех месяцев после истечения срока действия второй программы помощи.
В частности, как передаеат собкор Банки.ру в Брюсселе, министры финансов еврозоны должны обсудить список реформ, предложенных Грецией. На основании утверждения всех реформ для Афин может быть принято решение о выделении очередного финансового транша. Времени остается на согласования слишком мало, так как ожидается, что наличные деньги закончатся в стране в конце этого месяца.
Если Греция договорится о реформах со своими кредиторами, то страна сможет получить доступ к 1,8 млрд евро денежных средств, оставшихся от второй программы помощи в размере 240 млрд евро, которая и была продлена на 4 месяца.
Заместитель министра финансов Германии Штеффен Кампетер заявил в понедельник, что он не ожидает конкретных решений по Греции на заседании Еврогруппы, потому что министры все еще ждут большего объема финансовых сведений о греческих планах по реформам, которые до сих пор не были предоставлены.
В частности, как передаеат собкор Банки.ру в Брюсселе, министры финансов еврозоны должны обсудить список реформ, предложенных Грецией. На основании утверждения всех реформ для Афин может быть принято решение о выделении очередного финансового транша. Времени остается на согласования слишком мало, так как ожидается, что наличные деньги закончатся в стране в конце этого месяца.
Если Греция договорится о реформах со своими кредиторами, то страна сможет получить доступ к 1,8 млрд евро денежных средств, оставшихся от второй программы помощи в размере 240 млрд евро, которая и была продлена на 4 месяца.
Заместитель министра финансов Германии Штеффен Кампетер заявил в понедельник, что он не ожидает конкретных решений по Греции на заседании Еврогруппы, потому что министры все еще ждут большего объема финансовых сведений о греческих планах по реформам, которые до сих пор не были предоставлены.
вторник, 3 марта 2015 г.
Банк "Онего" предлагает вклад "Добрый"
Петрозаводский банк "Онего" предлагает открыть вклад "Добрый". Его минимальная сумма - 5 тыс. рублей. Предусмотрено четыре периода начисления процентов со ставкой за первые полгода на уровне 14,55% годовых, за период со 182-го по 362-й день - 13,55%, с 363-го по 543-й - 10%, с 544-го по 724-й - 8%. Ставка за весь почти двухлетний срок нахождения средств на счете равна 11,53% годовых.
Дополнительные взносы принимаются в сумме от 1 тыс. рублей в течение всего срока вклада. Частичное снятие денежных средств не допускается. Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента на текущий счет или на банковскую карту. "В случае досрочного расторжения договора проценты сохраняются при нахождении средств на счете дольше 91 дня. Возможна пролонгация вклада", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Ирина Вязникова.
Дополнительные взносы принимаются в сумме от 1 тыс. рублей в течение всего срока вклада. Частичное снятие денежных средств не допускается. Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента на текущий счет или на банковскую карту. "В случае досрочного расторжения договора проценты сохраняются при нахождении средств на счете дольше 91 дня. Возможна пролонгация вклада", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Ирина Вязникова.
понедельник, 2 марта 2015 г.
Вкладчиков Торгового Городского Банка ждет "Оттепель"
Торговый Городской Банк (Тверь) ввел вклад "Оттепель". Его минимальная сумма - 500 рублей, 10 долларов/евро. Срок размещения - полгода. Средства привлекаются в рублях под 16,5% годовых, в иностранной валюте - под 5%.
Пополнение счета возможно без ограничений по сумме не позднее чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору клиента. "Депозит без права частичного снятия средств и пролонгации. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева.
Пополнение счета возможно без ограничений по сумме не позднее чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору клиента. "Депозит без права частичного снятия средств и пролонгации. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)